취업을 준비하는 시기는 경제적 불확실성과 심리적 불안이 동시에 존재하는 시기입니다. 고정적인 수입이 없거나 제한적인 아르바이트 소득으로 생활을 이어가야 하며, 취업 준비 비용과 생활비 지출이 겹치면서 재무적인 압박이 커지는 시기이기도 합니다. 하지만 이 시기에도 적절한 재테크 전략을 실천하면 재정적인 자립을 위한 기반을 마련할 수 있습니다. 특히 생활비 관리, 저축 습관 형성, 신용 관리 세 가지는 취준생에게 가장 중요한 재무 요소입니다. 이 글에서는 취준생이 실천할 수 있는 재테크 준비법을 구체적으로 안내합니다.
취준생 재테크 준비법 : 취업 준비 기간의 현실적인 생활비 관리 전략
취준생에게 있어 생활비 관리는 단순한 소비 절약이 아니라 생존 전략입니다. 정기적인 수입이 없는 상황에서 어떻게 한정된 자금을 효율적으로 배분하고, 예기치 않은 지출을 감당할 수 있는지를 고민해야 합니다. 대부분의 취준생은 아르바이트, 부모님 지원, 예비 자산 등을 통해 생활비를 충당하고 있으며, 이 범위 내에서 소비를 최소화하고 고정 지출을 조절하는 것이 중요합니다. 먼저 생활비 항목을 명확히 분류해야 합니다. 대표적인 항목은 주거비, 식비, 교통비, 통신비, 공과금, 자격증 및 학원비, 잡비 등입니다. 이 중에서 필수 고정 지출과 가변 지출을 나눠서 관리하면 예산을 세우는 데 도움이 됩니다. 예를 들어 통신비와 월세, 교통비는 고정 지출로 분류하고, 외식, 간식, 쇼핑, 문화생활 등은 가변 지출로 분류하여 별도로 관리합니다. 실행 가능한 방법 중 하나는 생활비를 주 단위로 예산 설정하는 것입니다. 월 예산을 세워도 중간에 무너지는 경우가 많기 때문에, 매주 사용 가능한 금액을 정하고 그 안에서만 소비하도록 하면 보다 현실적인 지출 관리가 가능합니다. 예를 들어 한 달 생활비가 40만 원이라면, 주간 예산 10만 원으로 설정하고 체크카드 또는 선불카드를 활용해 예산을 초과하지 않도록 통제합니다. 또한, 고정 지출을 절감할 수 있는 방법을 적극적으로 찾아야 합니다. 통신비는 알뜰폰 요금제로 변경하면 월 3만 원 이상을 절약할 수 있고, 공공 와이파이 및 무료 데이터 서비스를 활용하면 인터넷 비용을 줄일 수 있습니다. 월세가 부담된다면 자취 대신 부모님 집에서 거주하거나, 셰어하우스를 고려하는 것도 하나의 방법입니다. 지자체나 청년주거 지원제도를 활용하면 월세를 보조받을 수 있는 기회도 있습니다. 식비는 계획적인 소비가 중요합니다. 편의점 식사나 외식은 비용이 빠르게 늘어나므로, 간단한 반조리 식품이나 마트 장보기를 활용해 집밥 위주의 식단으로 전환하면 지출을 줄일 수 있습니다. 특히 대형마트보다 전통시장이나 온라인 공동구매를 활용하면 비용을 크게 절감할 수 있습니다. 교통비는 정기권, 환승 할인, 모바일 결제 할인 등을 적극 활용합니다. 또한, 걷기나 자전거 이동 등을 통해 교통비 자체를 줄일 수 있는 거리에서 생활 루틴을 구성하는 것도 실천 가능한 전략입니다. 이외에도 생활비를 관리하기 위해 가계부 작성을 추천합니다. 종이 가계부, 엑셀, 모바일 앱 등 어떤 방식이든 상관없이 매일 또는 주간 단위로 지출을 기록하고, 고정 지출과 가변 지출을 구분해 체계적으로 관리해야 합니다. 이를 통해 자신도 모르게 나가는 지출을 인식하고, 불필요한 소비 습관을 개선할 수 있습니다. 생활비 관리는 단순한 절약을 넘어서, 자산의 흐름을 통제하고 재정 안정성을 확보하는 출발점입니다. 이 시기에 습관을 형성해 두면 취업 이후에도 월급 관리, 저축 계획, 투자 전략 수립에 자연스럽게 연결될 수 있습니다.
저소득 상황에서도 가능한 저축 습관 만들기
취준생은 소득이 적거나 불규칙하다는 이유로 저축을 포기하기 쉽습니다. 하지만 저축은 금액의 많고 적음보다 습관이 핵심이며, 소득이 적을수록 더 철저한 계획과 실천이 필요합니다. 1만 원이든 5만 원이든 꾸준히 저축하는 습관을 들이면 경제적 자립의 기초 체력이 생기고, 비상시에 대응할 수 있는 여유 자금도 확보할 수 있습니다. 저축은 목적에 따라 분리해서 운영하는 것이 좋습니다. 첫째는 비상금입니다. 갑작스러운 병원비, 면접 비용, 통신비 연체 등 예기치 못한 상황에 대비할 수 있는 금액으로, 최소 30만~50만 원 이상을 목표로 마련하는 것이 좋습니다. 이 금액은 CMA 계좌에 보관하거나 입출금이 자유로운 통장에 별도 관리하는 것이 이상적입니다. 둘째는 단기 저축입니다. 면접 준비, 자격증 시험 응시료, 교통비, 정장 구입 등 취업 준비와 관련된 비용을 위한 자금입니다. 예상 지출 항목을 정리하고, 이를 커버할 수 있는 금액을 목표로 설정합니다. 매월 소득의 일부를 자동이체 방식으로 해당 통장에 적립하면 자금 부족으로 인한 준비 부족을 예방할 수 있습니다. 셋째는 장기 저축입니다. 금액이 적더라도 장기적으로 투자나 자산 형성으로 이어질 수 있는 저축입니다. 예를 들어 월 1만 원이라도 연금저축 계좌에 넣는다면, 세액공제 혜택과 복리 효과를 동시에 얻을 수 있습니다. IRP나 청년우대형 예금, 청년희망적금 등 정부 지원 금융상품을 활용하면 높은 이율이나 세제 혜택까지 누릴 수 있어 더 효율적입니다. 저축 습관을 들이기 위해서는 먼저 ‘저축 전 소비’가 아닌 ‘소비 전 저축’ 원칙을 실천해야 합니다. 아르바이트 급여나 용돈이 들어오면 먼저 저축 통장으로 일정 금액을 옮겨놓고, 나머지 금액으로 생활비를 사용하는 방식이 바람직합니다. 이 구조는 통제력 있는 소비 습관으로 이어지며, 예산 초과를 방지할 수 있습니다. 자동이체 설정은 습관 형성에 큰 도움이 됩니다. 매월 고정된 날짜에 소액이라도 이체되도록 설정하면, 의식적인 노력이 없어도 저축이 자동으로 이루어지고, 시간이 지나면 자연스럽게 자산이 쌓이는 경험을 할 수 있습니다. 일부 금융 앱은 소액 저축 알림 기능, 소비 패턴 분석, 잔돈 저축 등의 서비스를 제공해 저축을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 또한 ‘저축 목표’를 시각화하는 것도 중요합니다. 예를 들어 ‘3개월 후 정장 구입비용 30만 원’처럼 구체적인 목표를 세우고, 달성 과정을 체크하면 동기부여가 유지되고 성공 확률이 높아집니다. 목표 저축은 추상적인 재무 계획보다 훨씬 실행력이 강하며, 성공 경험이 누적될수록 금융 자신감도 올라갑니다. 결국 저축은 액수의 문제가 아니라 행동의 문제입니다. 적은 금액이라도 시작해야 성장하고, 성장한 저축은 결국 경제적 독립과 안정으로 이어집니다. 취준생이라는 상황은 오히려 소비보다 저축의 가치를 더 크게 느낄 수 있는 기회이므로, 지금부터라도 적은 금액으로 저축을 시작하는 것이 중요합니다.
미래를 준비하는 기본기, 신용 관리의 필요성
신용 관리는 단기적인 소비보다 장기적인 자산 형성에 더 밀접한 영향을 미칩니다. 특히 취준생처럼 신용 기록이 적고 금융 활동 이력이 거의 없는 사람일수록 작은 실수가 신용점수에 큰 영향을 줄 수 있기 때문에, 이 시기에 신용에 대한 이해와 관리 전략을 갖추는 것은 매우 중요합니다. 신용은 단순히 카드 발급이나 대출 승인 여부에만 영향을 미치는 것이 아니라, 이후 전세자금대출, 자동차 할부, 신용카드 한도, 통신요금 분할 납부 등 일상적인 금융 생활 전반에 영향을 줍니다. 따라서 취업 전에 신용을 관리하는 습관을 들이는 것이 취업 후의 재무 관리에도 긍정적인 영향을 미치게 됩니다. 신용점수는 크게 ① 상환 이력, ② 현재 채무 수준, ③ 신용거래 빈도, ④ 금융 상품 다양성, ⑤ 장기 거래 여부 등을 기반으로 평가됩니다. 취준생의 경우 카드 사용 이력과 납부 실적, 자동이체 이력 등이 주된 평가 요소가 됩니다. 가장 먼저 실천해야 할 것은 ‘연체 방지’입니다. 공과금, 통신요금, 카드 결제, 아르바이트소득 신고세 등 어떤 항목이든 연체는 신용점수 하락의 주요 원인이 됩니다. 특히 3일 이상의 연체가 반복되면 신용조회기관에 기록되며, 이후 금융 상품 이용 시 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 모든 정기적인 지출은 자동이체로 설정해 두고, 통장 잔액이 부족하지 않도록 관리해야 합니다. 둘째로는 신용카드 또는 체크카드 사용 이력을 활용한 신용 형성입니다. 카드 실적이 신용점수에 직접적으로 반영되기 때문에, 소액이라도 정기적으로 사용하고, 매월 전액 결제하는 습관을 유지하면 신용점수를 서서히 높일 수 있습니다. 단, 카드 한도 대비 사용률이 높아지면 신용등급이 하락할 수 있으므로, 한도 대비 30~50% 수준으로 사용량을 조절하는 것이 좋습니다. 셋째는 ‘신용조회 이력 최소화’입니다. 금융 상품 가입 시 빈번한 신용조회는 금융기관에서 위험 신호로 인식할 수 있습니다. 따라서 단기간에 여러 금융기관에서 대출 심사나 카드 발급 신청을 반복하는 것은 피해야 합니다. 또한 신용점수를 주기적으로 확인하는 것은 개인 신용에 영향을 주지 않으므로, ‘올크레디트’, ‘나이스지킴이’ 등을 통해 자신의 점수를 3개월~6개월 단위로 점검하는 습관이 필요합니다. 넷째는 금융 거래 이력을 늘리는 전략입니다. 예금, 적금, 연금저축, 소액 대출 등을 통해 다양한 금융상품을 경험하면, 장기적으로 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 물론 과도한 대출이나 카드론은 피해야 하며, 반드시 상환 가능성 안에서만 금융 상품을 이용해야 합니다. 결론적으로 신용 관리는 취업 준비 기간부터 시작해야 할 중요한 재무 전략입니다. 단기간에 점수가 급등하는 일은 없지만, 작은 습관을 통해 장기적인 신뢰를 쌓을 수 있으며, 이는 향후 자산 운용과 금융 혜택 확장의 중요한 기반이 됩니다. 돈이 없어도 신용은 지킬 수 있고, 신용을 지키는 사람이 결국 미래의 기회를 선점할 수 있습니다. 취준생 시기는 불확실성과 제약 속에서도 재테크의 기초를 다질 수 있는 소중한 시기입니다. 생활비 관리를 통해 소비 구조를 정리하고, 소액이라도 꾸준히 저축하는 습관을 형성하며, 신용 관리를 통해 미래의 금융 신뢰도를 높이는 전략은 모두 취업 이후에도 지속적으로 활용될 수 있는 실질적인 자산입니다. 지금 실천하는 작은 재무 습관이 1년, 3년, 5년 뒤 큰 차이를 만들어낼 수 있습니다. 미래를 위한 준비는 지금부터입니다.